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不再刷卡如流水信用卡管理应用横评

发布时间:2020-02-10 21:09:00 阅读: 来源:好神拖厂家

对于信用卡持卡一族来说,每次刷卡之后看到手机短信提示的消费信息,也觉得都是小数目不以为然,然而真到了账单出账的时候却发现自己已经是债台高筑了,比这更坏的情况就是有些朋友还因为粗心大意忘记按时还款而背负高额的罚息。

超前消费需要理性对待,而你需要的就是管理好自己的信用卡,移动互联网时代智能手机应用的出现就能很好的帮你解决信用卡管理的难题,目前的主流手机记账应用挖财、随手记以及卡卡理财等都加入了信用卡记账管理功能,这里小编就不多做介绍了,今天主要对专注信用卡管理的应用卡小二、51信用卡管家以及银行卡管理记账应用卡牛进行一下横向评测,给大家挑选信用卡管理应用的时候提供一些参考。

应用名称:卡小二、51信用卡管家、卡牛(均为目前最新版)

平 台:Android

先看看这三款信用卡管理应用的支持功能列表:

账单获取方式

信用卡账单无非就是邮件账单和短信账单两种方式,在账单获取方式上,卡小二和51信用卡管家都是通过导入用户信用卡关联邮箱的账单数据来进行信用卡信息的管理,而卡牛则是通过读取用户手机中的银行短信来完成信息的导入。

在小编看来这两种方式各有利弊:首先来说说通过邮箱获取账单的方式,通过邮箱获取账单的优点就是准确,银行账单中你的每一笔消费都记录得清清楚楚,让你一目了然;但是这种方式的缺点也很明显,因为银行账单基本上都是上一个月的消费信息,你只能掌握上个月的账单信息,对于希望掌握当月的刷卡信息控制消费的用户来说,如果银行没有给你发送实时消费账单的话,卡小二和51信用卡管家就显得无能为力了。 当然如果银行给你发送了实时消费信息账单的话,卡小二也是支持未出帐信息查询功能的。51信用卡管家也支持当前账单、额度以及积分一键查询,但是需要在设置中输入你的完整卡号、身份证以及查询密码(保存在本地),作为用户你会放心的将这些信息交给这样一款第三方应用么? 而卡牛通过短信账单来添加信用卡信息,最大的好处就是可以让你随时掌握自己的消费动态,真正做到理性消费;而这种方式的缺点就是数据统计不准确,仅能给用户一些参考而已,比如说用户不小心删除了某一条扣款短信或者因为种种原因某次的扣款短信并未发送到手机上,这种情况下卡牛统计出来的信用卡信息就会相当不准确了。

以下图为例1471.80元是9月份的还款记录,而卡牛的还款计算方式就是当月信用卡还款总和减去消费金额,这样计算出来的本期还款金额显然是不准确的,也就是说卡牛在提取短信的时候并不能准确的区分上期还款和本期的消费之间的关系,还是刚才那句话,卡牛的信息仅供参考而已,所以从这点来说它并不是一款严格意义上的信用卡管理应用,卡牛的定位主要还是一款银行卡记账类应用。

小编点评:作为信用卡管理应用来说,用户最希望用到的还是本期还款信息提醒和当月消费记录查询功能,在银行提供已出账账单和当月消费记录实时账单的情况下,卡小二和51信用卡管家无疑要胜出卡牛很多。

但是需要注意的一点是,51信用卡管家获取账单的方式让小编隐隐有些担忧,它支持自动和手动导入账单的方式,无论是自动还是手动,最后一步都是将整个账单信息发送到51信用卡的一个邮箱账号,也就是说我的整个信用卡卡号以及消费记录都被51信用卡间接获取了,相信信用卡信息的重要程度不用小编多提吧,如何保证用户的信息安全也是51信用卡管家需要重点关注的一大问题之一。而在这一点上,卡小二则是通过收信的方式提取用户邮箱中的账单信息到本地手机当中,信用卡信息的安全性能得到保障。

账单信息

卡小二

在输入账单接收邮箱之后,卡小二会登录邮箱查找账单邮件并自动下载到手机中进行账单分析,卡小二支持多卡查询分析,同一个账单邮箱下的多张信用卡账单信息都可以分开显示,如果是不同账单邮箱的话就需要在设置中添加邮箱账号,每张卡前面还会显示该卡的免息天数,可以提醒你在免息天数内还款避免被银行罚息,点击相应的信用卡即可查看本月应还金额、还款日期以及信用额度等信息,在账单详情中可以查看当月的整个消费记录,做到消费信息尽在掌握。

51信用卡管家

51信用卡管家需要访问你的账单邮箱并将银行账单转发到它自己的服务器分析,大约经过五分钟之后整个账单信息就会下载到手机当中,你需要手动设置当期的还款情况(点击相应信用卡进入还款设置选择未还款、已还款或者还部分),这三种状态分别以红绿灯的形式显示,比较生动的提醒你随时记得还有账单要还。进入相应的信用卡之后下拉屏幕可以查看当期的详细消费和历史账单,如果不想显示这张信用卡的信息了可以点击底部的按钮删除。

除详细账单列表信息之外,51信用卡管家还支持账单数据分析功能,点击右下角的+按钮在弹出的饼形图中即可查看账单数据分析图表,包括月消费趋势、刷卡次数以及消费类别等信息,各项信息都非常直观,有利于分析各种刷卡数据帮你真正做到理性消费。

卡牛

卡牛会通过短信提取你手机中的信用卡刷卡记录短信以及储蓄卡短信,信用卡显示的是当期消费、本期应还款和总消费,同时也会提醒你距离账单日的天数,而储蓄卡则是当月的收支情况(储蓄卡下的信息这里就不多做介绍了)。前面小编也提到过,卡牛因为是直接提取的短信,可能会由于特殊原因信用卡消费记录并不完善,所以它统计的账单信息容易不准确,而同样它的还款计算方式并不科学,卡牛只能算得上是一款信用卡消费记账应用,想了解当期的还款金额还是耐心的等出账日银行的账单吧。

小编点评:关于这三款应用在账单的准确性和直观性上前面小编也做过分析,因为是提取的银行的电子邮件账单,卡小二和51信用卡管家相比卡牛来说要准确不少,当然如果你需要实时掌握自己当月的刷卡消费信息,卡牛还是能起到一定作用的。

还款管理

三款应用都在信用卡管理页面加入了账单还款日提醒功能,到了还款日那天应用会准时通过闹钟提醒你记得还款,这样你就再也不用因为忘记到期还款而遭受银行的罚息了。

当然有时候不少人也会因为特殊原因不能按时足额还款,天天背着银行的高额利息可不是什么好事。卡小二和51信用卡管家都支持利息计算功能,在卡小二的利息计算器中,你可以拖动滑块来输入当期的还款金额来计算罚息(包括未全额还款产生的罚息和滞纳金总和),不过这种滑块输入方式想精确的输入自己的还款金额的话还是不那么方便,如果能加入数字输入结合这种滑块输入会方便不少。

51信用卡管家在信用卡详单页面中同样有个利息计算功能 ,你可以直接输入当期的还款金额(备注会提醒你当期的最低还款金额和利息),点击“利息计算”即可算出你这一期如果没有足额还款的话下个月应该缴纳多少利息费。

当然这二者的利息计算器计算出来的利息也并不一定准确,具体的还是以银行利息账单为准,它们的利息计算器仅仅是给你一个参考而已。

安全性

作为信用卡银行卡这类敏感信息来说,用户当然是不愿意随便别人看到自己的银行卡信息(小编在测试的时候就有一种隐忧,51信用卡将我的账单信息收集到了它的信箱当中不会发生什么不安全的事情吧),而卡牛是通过分析手机短信来获取账单,完全没有涉及联网的操作,同样卡小二也是将账单下载到本地进行分析,相比来说账单信息还是安全不少。

同时卡小二和卡牛还支持密码保护功能,你可以在设置中给卡小二和卡牛加上密码锁定,防止别人在使用你的手机的时候看到你的信用卡信息,安全性进一步增加,51信用卡管家目前则不支持密码保护功能,虽然也在设置选项中加入了一个小锁图标,但是现在该功能并未开放,小编猜测应该也是密码保护一类的功能吧。

小结

信用卡确实让我们的生活方便了不少,但是在享受信用卡的超前消费的同时也要量力而行,管好自己的信用卡、保持良好的信用记录也是非常有必要的,特别是对于拥有多张信用卡的童鞋来说,忘记还款恐怕也是常有的事,对于在信用卡管理方面有苦恼的朋友不妨尝试一下这类应用。

这三款应用各有各的特色:卡小二的功能重在简洁直观,通过分析银行账单给你提供准确的信用卡管理服务,同时下载邮件到本地以及密码加密的做法也能有效保障信用卡信息的安全;而卡牛则更像一款银行卡短信记账应用,需要和随手记配合使用,通过提取银行短信帮你掌握不同银行卡的实时收支信息,但是也存在信用卡信息统计不善,还款金额计算错误的问题,从这一点上来说,卡牛并不是一款完全意义上的信用卡管理应用,其信用卡管理功能还有待完善,对于担心银行卡信息安全又想随时掌握自己的消费收支情况的朋友可以尝试一下;51信用卡管家除支持和卡小二类似的信用卡管理功能之外,还引入了图标数据分析功能,你可以以图表的形式查看每个月的账单消费情况,非常直观,但51信用卡需要将用户的账单上传到服务器中做分析、同时本地应用也不支持加密功能,这无疑让用户对自己的信用卡信息的安全感到深深的担忧,希望51信用卡管家能在用户的数据安全上多下一些功夫吧。

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